02 OUTUBRO 2023

O aumento das taxas de juros não tem precedentes. Em pouco mais de um ano, a Euribor Média a 12 meses (mais utilizada nos Créditos à Habitação) subiu mais de 4 pontos percentuais. Ou seja, um empréstimo de 100.000€ passou a pagar mais 4.000€ apenas de juros num ano, isto é, mais 333€ mensalmente.

O problema agrava-se com o aumento dos preços dos bens e das rendas da habitação, resultando num sufoco enorme para as famílias endividadas.

As subidas dos indexantes estão diretamente relacionadas com a necessidade de controlar o forte crescimento da inflação pelo Banco Central Europeu, através do mecanismo da subida das taxas diretoras. Segundo o BCE, é imperativo reduzir a inflação do espaço do Euro para 2%. O problema é que as subidas dos juros exigem o sacrifício de todos os que têm créditos à habitação porque veem as suas prestações a escalar para valores incomportáveis.

Sem fim à vista, esta “pandemia” de aumento de despesas, levanta questões:

• Terei dinheiro para pagar a próxima prestação?
• Ficarei sem a minha casa?
• Como posso alimentar os meus filhos, pagar a casa e continuar a viver?

Nos últimos meses, têm sido tomadas algumas medidas para evitar o colapso das famílias e, também para que as casas não sejam entregues aos bancos. Destaco:

1. IVA 0% para determinados bens;
2. Suspensão da comissão de reembolso antecipado das amortizações dos créditos habitação;
3. Redução dos encargos de mutuários com taxas de esforço elevadas com novo regime de bonificação de juros

E num futuro próximo:

1. Reforço da já existente bonificação temporária de juros
2. Redução e estabilização as prestações “congelando” durante dois anos parte dos juros a pagar aos bancos pagando depois

Todos as medidas visam estabilizar os orçamentos familiares no curto prazo, mas ainda não existem medidas para o longo prazo para melhorar a vida dos portugueses.

No momento, e para mitigar os aumentos dos juros, sugiro a transferência dos créditos à habitação para outros bancos com spread mais reduzido, a negociação dos prémios dos seguros fora dos bancos (claramente mais favoráveis), recorrendo sempre a pessoas experientes que sabem e conhecem as melhores soluções para cada caso, nomeadamente os intermediários de crédito que melhor que ninguém ajudam.